大家新年好，我是樓克佳，大概有20多天我沒(méi)有跟大家做一些交流和分享了，因?yàn)榇汗?jié)前工作比較忙，抽不出時(shí)間，而且我1月20號(hào)就去以色列了，每年我基本上都是在國(guó)外過(guò)年，正好春節(jié)長(zhǎng)假期間有空就去國(guó)外旅游，去轉(zhuǎn)一下。


        這幾天是國(guó)內(nèi)新型冠狀病毒肺炎的一個(gè)疫情大爆發(fā)，所以也只能在家辦公。本來(lái)我是想年前跟大家做一些2020年的工作分享，但沒(méi)來(lái)得及，所以現(xiàn)在有點(diǎn)時(shí)間就跟大家簡(jiǎn)單的做一些展望。

        我認(rèn)為，錢如果是能早收回的，就早點(diǎn)收回，特別是一些長(zhǎng)期貸款，無(wú)抵押的信譽(yù)貸款，或者說(shuō)這些企業(yè)目前發(fā)展情況也不是太好的。哪怕能打折收回的就打折。損失點(diǎn)利息也無(wú)所謂，總比沒(méi)有的好。

        小年夜的前一天，有兩個(gè)客戶還在咨詢我，這個(gè)客戶的債務(wù)人答應(yīng)他年前還1200萬(wàn)的，現(xiàn)在還不出來(lái)那么多。債務(wù)人提出來(lái)一共還1000萬(wàn)，年前先給500萬(wàn)，還有500萬(wàn)2月底還，如果同意的話當(dāng)天就給客戶打款。


        客戶問(wèn)我，樓老師，行不行？我說(shuō)可以，你快點(diǎn)先把錢收到，這個(gè)客戶屬于我說(shuō)的那種高?？蛻?，無(wú)抵押信譽(yù)貸款，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不好了，他借給這客戶有將近一年半的時(shí)間，本金利息一分都沒(méi)有收回來(lái)，我說(shuō)快點(diǎn)同意吧，他聽(tīng)我的就這樣辦了，500萬(wàn)還款也收到了。

        還有個(gè)客戶，債務(wù)人欠款金額2300萬(wàn)，客戶答應(yīng)年底前還300萬(wàn)。小年夜那天打電話來(lái)說(shuō)300萬(wàn)暫時(shí)還不了，先還100萬(wàn)，還有200萬(wàn)到3月15號(hào)左右還。他問(wèn)我行不行？我說(shuō)可以，因?yàn)檫@個(gè)客戶也是外債很多的，法院打官司的欠款都有幾千萬(wàn)，他去年接了點(diǎn)工程項(xiàng)目，掙了點(diǎn)錢，想陸陸續(xù)續(xù)還債，我說(shuō)你就答應(yīng)他，有多少就先拿多少。

        對(duì)于這種客戶的情況還是建議大家早點(diǎn)落袋為安，別嫌少，拿到的才是錢，否則你的債權(quán)就是一張廢紙，有個(gè)判決書，有個(gè)借條，你有什么用？

        我還有個(gè)客戶當(dāng)時(shí)就沒(méi)有聽(tīng)我的建議，損失很大，做出錯(cuò)誤決定的原因主要是他們股東之間有分歧，2017年的時(shí)候我?guī)退麄円亓?000萬(wàn)，欠款金額大概還差四五千萬(wàn)。當(dāng)初我就跟他們建議過(guò)，這個(gè)債務(wù)人屬于高危客戶，還有四五千萬(wàn)就打點(diǎn)折扣，利息全免了，拿個(gè)本金3000萬(wàn)就可以了，一次性跟客戶做個(gè)了斷，叫他寫個(gè)還款計(jì)劃，或者說(shuō)客戶現(xiàn)在3000萬(wàn)現(xiàn)金拿不出，他有房地產(chǎn)公司，你拿一些房子，拿一些其他資產(chǎn)，早點(diǎn)跟他解決。但我這客戶的股東之間意見(jiàn)不統(tǒng)一，不但不肯讓利，也不肯拿資產(chǎn)，他們覺(jué)得后期還是想連本帶息給收回來(lái)。結(jié)果去年的10月份，這個(gè)債務(wù)人因?yàn)轵_取銀行貸款和職務(wù)侵占罪被公安局抓起來(lái)了。

        現(xiàn)在檢察院已經(jīng)批捕了，我看罪名最少是8年以上的，這個(gè)欠款肯定要不到了，他名下的資產(chǎn)本來(lái)已經(jīng)抵押給別人了，銀行擔(dān)保公司也都抵押了，再打官司一分錢都拿不到。所以對(duì)于這一類客戶，能早收回來(lái)的還是要早點(diǎn)收回來(lái)，收回來(lái)的才是錢，這種企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況本來(lái)就很不好，等到最后什么都沒(méi)。


         另外，從放貸的層面講，我們這些信貸機(jī)構(gòu)還是要繼續(xù)做業(yè)務(wù)的，還是要把錢放出去，放貸還是要短平快，盡量控制貸款時(shí)間，控制金額，小而分散。像這種信譽(yù)貸款的，貸款時(shí)間要控制在3到6個(gè)月，如果年息超過(guò)15%的，時(shí)間最好不要超過(guò)一年，而且特別要注重貸款用途，一定要?？顚Ｓ?。

        前天我看了一個(gè)新聞，這次上海銀行支持那些在肺病疫情當(dāng)中的企業(yè)，說(shuō)銀行給了很大的支持。然后電視上就說(shuō)了，銀行給一家企業(yè)貸款1000萬(wàn)，然后1000萬(wàn)用于哪里？就是企業(yè)去國(guó)外買做口罩的原材料，然后銀行1000萬(wàn)貸給企業(yè)以后，直接給它兌換成美元外幣，給他在香港開(kāi)好銀行賬戶，用于買材料，銀行對(duì)于貸款用途嚴(yán)格監(jiān)管，這點(diǎn)很重要。


        還有一個(gè)就是評(píng)估客戶要更加的全面，不能光看一些表面現(xiàn)象。前兩天西貝的老總在網(wǎng)上發(fā)了一篇文章，我也在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)了，我覺(jué)得說(shuō)的挺好的。他說(shuō)像他這種知名的餐飲企業(yè)，如果這樣關(guān)停下去的話，哪怕銀行給他貸款給員工發(fā)工資，企業(yè)的現(xiàn)金也撐不過(guò)三個(gè)月。這種企業(yè)遇到問(wèn)題，他也只能是撐三個(gè)月。那一些小企業(yè)怎么辦？2019年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已經(jīng)下行很厲害了，各行各業(yè)的經(jīng)營(yíng)都舉步維艱。

        2020年肯定也不會(huì)好，特別是這次疫情的爆發(fā)，所以我們的風(fēng)控一定要做好，有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，就不要去做，寧愿錯(cuò)失客戶，也不要去做錯(cuò)客戶，特別是這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，你做錯(cuò)一個(gè)客戶，很難再去彌補(bǔ)。

        我現(xiàn)在做的很多案子也經(jīng)過(guò)慎重挑選，我也放棄了很多的案子，大多數(shù)案子我都是不做的，因?yàn)闀r(shí)間精力有限，我要用在有回報(bào)的案子上。少而精，這樣的一種策略應(yīng)對(duì)現(xiàn)在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境，你只能做一些少而精的業(yè)務(wù)，保證自己的利潤(rùn)，不能像以前那樣鋪得很大。如果一個(gè)地方出現(xiàn)問(wèn)題，把前面好的一些業(yè)務(wù)做的那些積累都給虧空了，這樣就得不償失。

        好，今天先跟大家聊到這里，謝謝大家。